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125ccバイク（原付二種）の保険は、主に「バイク保険（任意保険）」に入る方法と、自動車保険（任意保険）に「ファミリーバイク特約」を付ける方法の2種類があります。
ファミリーバイク特約：年間1万円~3万円（自損事故型/人身傷害型）
バイク保険への新規加入：年間1万円~8万円（年齢・等級による）
ファミリーバイク特約は、新しくバイクの任意保険に加入するより保険料を抑えられる可能性がありますが、補償内容に制限があります。このため、任意保険の保険料や補償内容と比較しながら選ぶことをおすすめします。
バイク保険に新規加入し、幅広い補償内容でトラブルに備えたい人は、保険料を抑えやすいネット型（ダイレクト型）の任意保険がおすすめです。
保険料や補償内容は保険会社によって異なるため、一括見積もりで複数社を比較すると、自分に合った保険を効率よく見つけやすくなります。
この記事では、バイク保険の新規加入とファミリーバイク特約の違いに加え、任意保険に加入しないリスク、保険料を安く抑える選び方、一括見積もりの手順を詳しく解説します。
125cc任意保険とファミリーバイク特約はどっちが安い？
125ccのバイク保険（任意保険）とファミリーバイク特約のどちらが安いかは、年齢や等級（※）、バイクの乗り方などの条件によって違いがあります。
※事故がなければ保険料の割引率が上がる仕組み
- 自分や家族に車がある人： 自動車保険にファミリーバイク特約を付けると、保険料のコストを抑えられる可能性があります。補償範囲には制限がありますが、保険料が高額になりがちな10~20代の人に選択される傾向があります。
- 長くバイクに乗り続ける人：インターネットで申し込める「 ネット型（ダイレクト型）」のバイク保険（新規加入）で、コストを抑えられる可能性があります。
ここでは次の3タイプの人に向けて、バイク保険とファミリーバイク特約のメリット・デメリットを含めて解説します。
- 実家や車がある人
- 車なし・一人暮らしの人
- 125ccと250ccで迷っている人
自分や実家に車があるならファミリーバイク特約がおすすめ
125cc以下のバイクに乗るなら、自分や実家の自動車保険にファミリーバイク特約を付けられるか確認しましょう。
条件によっては保険料を抑えられる場合があるため、バイク保険（任意保険）と補償内容やサービスを比較しながら選ぶことをおすすめします。
ファミリーバイク特約の対象となる人
ファミリーバイク特約の対象になるのは、以下に当てはまる人です。
- 自動車保険（任意保険）の記名被保険者（※）
- 記名被保険者の配偶者
- 本人または配偶者と同居の親族
- 本人または配偶者と別居している未婚の子
※保険証券に記載されている「主に車を運転する人」
例えば、実家の親が自動車保険（任意保険）に加入していれば、一人暮らしの大学生でも未婚であれば対象になります。
ファミリーバイク特約のメリット・デメリット
ファミリーバイク特約のメリットは、以下のとおりです。
- 新規のバイク保険（任意保険）より安い傾向がある
- 自動車保険の運転者の年齢条件が適用されない
- 複数の125cc以下のバイクをまとめて補償できる
ファミリーバイク特約では、基本的に自動車保険の年齢条件が適用されません。このため、10~20代のライダーほど割安になる可能性があります。家族でバイクを2台以上持っている場合も、1つの特約でまとめて補償できるので経済的です。
一方で、ファミリーバイク特約にはデメリットもあります。
- 自分のバイクの修理費用は補償されない
- 自分のケガへの補償は、タイプによって制限される
- 等級制度がなく、無事故でも保険料が下がらない
- ロードサービスが基本的に付けられない（故障時のレッカー移動など）
ファミリーバイク特約では、自分のバイクの修理費用が補償されないのが一般的です。幅広い補償内容でカバーしたい人は、新規のバイク保険への加入を検討してください。
また、ファミリーバイク特約には「自損型」と「人身傷害型」の2タイプがあります。自損型は保険料が安い反面、自分のケガへの補償範囲が人身傷害型より限定されます。
自分のケガにも幅広く備えたい場合は、人身傷害型（自分がケガをしたときの補償が手厚いタイプ）を選ぶ必要があります。
ファミリーバイク特約が向いている人
ファミリーバイク特約が向いているのは、本人や家族が自動車保険に加入している人や、バイク保険で保険料が高くなりやすい10~20代の人です。
一方で、長くバイクに乗り続ける予定の人は、等級制度によって保険料が下がるバイク保険（任意保険）のほうが、将来的な負担を抑えられる可能性があります。
保険料だけでなく補償内容も確認しながら比較したい人は、一括見積もりを利用すると、複数の保険会社をまとめて比較できます。
車なし・一人暮らしならネット型の単独加入がおすすめ
自分も家族も自動車保険（任意保険）に加入していない場合や、結婚して実家とは別居している場合は、自動車保険のファミリーバイク特約を利用できません。
このような場合は、特約ではなく単独でバイク保険（任意保険）に新規加入する必要があります。保険料をできるだけ抑えたい人は、運営コストを削減して保険料を低く設定していることが多い、ネット型のバイク保険がおすすめです。
バイク保険（任意保険）に加入するメリット
バイク保険（任意保険）には、ファミリーバイク特約にはない次のようなメリットがあります。
- 等級制度があり、無事故を続けると割引率が上がる
- ファミリーバイク特約より補償範囲が広く、車両保険がある
- ロードサービス（レッカー手配など）のある商品が多い
- 補償内容を自分でカスタマイズできる
補償内容を自由に選べるため、自分のケガやバイクの損害まで幅広く備えることが可能です。
また、バイク保険には1~20等級の区分があり、新規契約は6等級から始まります。事故で保険を使わずに1年過ごすと等級が1つ上がり、翌年の保険料が下がる仕組みです。
無事故を続けるほど保険料を抑えやすくなるため、長くバイクに乗る予定の人ほどメリットを実感しやすいでしょう。
一方で、バイク保険には次のようなデメリットもあります。
- ファミリーバイク特約より保険料が高くなりやすい
- 事故で保険を使うと等級が下がり、翌年以降の保険料が上がる場合がある
- 10~20代は保険料が高くなりやすい
特に10~20代の新規契約では、条件によって年間保険料が5万円を超える場合もあります。事故で保険を利用すると等級が下がり、翌年以降の保険料が上がることがあるため、補償内容と保険料のバランスを考えて選ぶことが大切です。
バイク保険（任意保険）が向いている人
バイク保険（任意保険）が向いているのは、自分や家族が自動車保険（任意保険）に加入していない人や、バイクに長く乗り続ける予定の人、補償を手厚くしたい人です。
ファミリーバイク特約では、相手に過失がある事故では相手側の保険で補償されることもありますが、自分に過失がある事故や単独事故、当て逃げなどでは、自分で修理費を負担しなければならない場合があります。
そのため、高額なバイクに乗っている人や、自分のバイクの修理費に備えたい人、万が一の事故の際に補償を手厚くしたい人は、バイク保険の検討をおすすめします。
125ccと250ccで迷う人へ！保険料や維持費の比較
125ccと250ccのどちらのバイクを購入するか、迷っている人も多いのではないでしょうか。
通勤・通学など街乗りが中心で、維持費と保険料を優先したい人には125ccのバイクがおすすめです。125ccは250ccより維持費や保険料を抑えやすく、ファミリーバイク特約も利用できるため、コストを重視する人に向いています。
250ccのバイクはファミリーバイク特約の対象外のため、任意保険はバイク保険に加入しなければはなりません。
| 項目 | 125cc（原付二種） | 250cc（軽二輪） |
|---|---|---|
| 任意保険料の目安（※1） | 約2万~8万円/年 | 約3万~13万円/年 |
| 自賠責保険料（12ヶ月）（※2） | 6,910円 | 7,100円 |
| 軽自動車税 | 2,400円/年 | 3,600円/年 |
| 重量税 | なし | 届出時のみ4,900円 |
| 車検 | なし | なし |
| ファミリーバイク特約 | 使える | 使えない |
| 高速道路の走行 | 不可 | 可 |
※1. 補償内容や条件等により異なります。
※2. 保険始期が2024年4月1日~2026年10月31日の保険料（沖縄地方を除く）です。
250ccは高速道路を走行できるメリットがある一方で、10~20代の新規契約では、条件によって年間保険料が5万円を超えるケースも珍しくありません。
ファミリーバイク特約を使える125ccと比べると、場合によっては年間数万円の負担が多くかかる可能性もあるでしょう。
保険料だけでなく補償内容も比較したい人は、一括見積もりサービスを利用すると、複数の保険会社をまとめて比較できます。
125ccの任意保険に入らないのは危険！自賠責との違い
バイクの保険には「自賠責保険」と「任意保険」の2種類があります。自賠責保険は法律で加入が義務付けられた強制保険ですが、任意保険に入るかどうかは個人の判断に委ねられています。
ただし、自賠責保険でカバーされるのは「相手方のケガ・死亡（対人）」のみです。相手の物・自分のケガ・自分のバイクは補償の範囲外となります。
任意保険は、自賠責保険でカバーできない損害に備える役割があります。
「義務じゃないなら入らなくてもいいのでは？」と考える人もいるかもしれませんが、事故では高額な賠償や修理費が発生することもあります。万が一に備えるためにも、任意保険への加入を検討しましょう。
自賠責だけでは不十分！対人・対物「無制限」の必要性
自賠責保険には、支払限度額が定められています。
| 損害の種類 | 支払い限度額（被害者1名あたり） |
|---|---|
| 傷害 | 120万円 |
| 死亡 | 3,000万円 |
| 後遺障害 | 4,000万円（※3） |
※3. 常時介護を要する場合（第1級）。随時介護を要する場合（第2級）は3,000万円。
一見すると十分な金額に思えるかもしれません。しかし、相手が死亡した場合や重い後遺障害が残った場合、賠償額が自賠責の限度額を超えることもあり得ます。限度額を超えた分は、任意保険の対人賠償保険で補償することになります。
また、自賠責保険は対人事故のみを補償する保険であり、相手の車や建物、ガードレール、信号機などを壊した場合の対物賠償は一切補償されません。 任意保険に加入していない場合は、これらの損害を自己負担しなければならない可能性があります。
万が一の高額な賠償に備えるには、対人賠償・対物賠償ともに「無制限」の任意保険を検討してみましょう。
125ccの任意保険に「入らない人」の割合と事故の実態
日本自動車工業会の報告書によると、新たに125cc以下のバイクを購入した人のうち、約91％が任意保険に加入しているとの調査結果があります。
※ファミリーバイク特約を含む
参照：一般社団法人 日本自動車工業会「2025年度 二輪車市場動向調査報告書」
また、警察庁によると、二輪車乗車中の死者は毎年400人~500人前後で推移しており、接触事故や単独事故でも重傷・死亡事故につながりやすいのが特徴です。
相手に重い後遺障害を負わせて1億円の賠償命令が出た場合、自賠責から支払われるのは最大4,000万円です。残りの6,000万円は自己負担になります。
「入らない方がお金がかからなくて得かも」と安易に考えるのではなく、事故を起こした際に多額の負債を負う可能性があることを考慮して判断することが大切です。
金銭面とあわせて、身体を守る装備も大切です。ヘルメットとプロテクターの着用で、事故時の被害をできる限り減らせるようにしましょう。
■SHOEI GT-Air3
| タイプ | フルフェイス |
|---|---|
| 特徴・仕様 | 吸湿速乾/防曇シート標準装備/緊急時のE.Q.R.S.搭載 |
| 価格帯 | 約7万~9万円 |
※価格は2026年7月時点のものです
バイク用ヘルメットの国内ブランド「SHOEI」がつくる、ツーリング向けのフルフェイスです。
■OGK KABUTO KAMUI-5
| タイプ | フルフェイス |
|---|---|
| 特徴・仕様 | 紫外線・赤外線カット/ベンチレーション/内装丸洗い可/菌の増殖を抑える加工 |
| 価格帯 | 約3万~5万円 |
※価格は2026年7月時点のものです
国内ヘルメットメーカー「OGK KABUTO」が2025年12月に発売した、新しいスタンダードモデルのフルフェイスです。
■コミネ SK-876 エニグマG2アーマー
| タイプ | ボディプロテクター（胸・背中・肩） |
|---|---|
| 機能性 | CE規格レベル2認証のソフトプロテクター/通気性・クッション性の高いメッシュ素材/調整ベルト付き |
| 価格帯 | 約1万~1万5,000円 |
※価格は2026年7月時点のものです
国内メーカー「コミネ」のボディプロテクターです。命に関わりやすい胸に加えて、背中と肩まで1着でまとめて守れます。
125cc任意保険の保険料を安くするおすすめの選び方
125ccのバイク保険（任意保険）は、保険会社や契約方法（代理店型・ネット型）の違いによって保険料が変わります。同じ補償内容でも年間の支払額に差が出るため、窓口選びは保険料を安く抑える上で大切です。
一方で、安さだけを優先して必要な補償やロードサービスの内容を十分に確認せずに選ぶと、トラブル時の出費がかえって増える可能性があります。
必要な補償を確保しながら保険料を抑える選び方と、自分に合った保険会社を効率よく探す手順を解説します。
注意！コンビニ（セブン等）で入れるのは「自賠責保険」だけ
125ccのバイク保険（任意保険）に加入する場合は、次の窓口を利用しましょう。
- 代理店型の保険会社
- ネット型（ダイレクト型）の保険会社
- 共済
コンビニ（セブン等）で加入できるバイク保険は、250cc以下を対象とする自賠責保険のみです。バイク向けの任意保険は、コンビニでは申し込めません。
また、コンビニで申し込める「1日自動車保険（ワンデー保険）」は、自動車向けの商品です。基本的には自家用の乗用車（普通・小型・軽四輪）に限られており、125ccバイクは契約できないため注意が必要です。
ネット型（ダイレクト型）が低コスト傾向
保険料をできるだけ抑えたい人には、ネット型（ダイレクト型）のバイク保険がおすすめです。ネット型は保険会社と契約者が直接契約する仕組みで、運営費や人件費などを抑えやすく、保険料を安くできる傾向があります。
ネット型のバイク保険には、次のようなメリットもあります。
- スマホ・パソコンから24時間申し込める
- 見積もりから契約までネットで完結する
- 複数の保険会社を比較しやすい
代表的なネット型の保険会社には、チューリッヒ・アクサダイレクト・三井ダイレクト損保などがあります。2026年7月現在、いずれも125ccバイクの任意保険を取り扱っています。
ネット型の保険は、店舗の担当者に対面で説明してもらうことはできませんが、保険料をできるだけ抑えたい人や、自分で比較・手続きを進めたい人には有力な選択肢です。
通勤・通学に！「ロードサービス」付きの保険会社を選ぼう
バイク保険（任意保険）を選ぶ際は、ロードサービスの内容も比較しましょう。保険料の安さだけを求めて補償を削ると、故障・トラブル時の出費がかえって増える可能性があります。
バイクでは、以下のようなトラブルが起こることがあります。
- パンク
- バッテリー上がり
- ガス欠
- 転倒などによる自走不能
ロードサービス付きの保険なら、こうしたトラブル時のレッカー移動・応急対応を契約内容に応じて受けられます。
※対応内容やレッカー距離などは保険会社によって異なります。
なお、保険会社のロードサービスと似た存在にJAFがあり、以下のような違いがあります。
| 項目 | 保険のロードサービス | JAF |
|---|---|---|
| 対象 | 契約したバイク（車両） | 会員（人） |
| 他人のバイクでのトラブル | 対象外 | 対応可 |
| パンクの応急修理・雪道やぬかるみでのスタック | 対象外のケースがある | 対応可 |
| 費用 | 保険料（追加料金なし） | 入会金：2,000円 年会費：4,000円 |
JAFは会員本人を対象としたサービスのため、自分のバイク以外でトラブルが起きた場合でも利用できます。また、パンクの応急対応や雪道・ぬかるみでのスタックなど、保険会社のロードサービスでは対象外となるケースにも対応できることがあります。
一方、任意保険に付けるロードサービスは、追加料金なし（保険料に含まれる範囲）で利用できるのが基本です。サービスの内容は保険会社によって異なるため、レッカー距離や対応範囲も比較して選んでください。
通勤・通学などで毎日バイクを利用する人や、ファミリーバイク特約でロードサービスが付いていない人、バイク保険でより幅広いトラブルに備えたい人は、JAFの併用も検討すると良いでしょう。
スマホで簡単！一括見積もりで安い保険会社を探す手順
保険会社の商品を見比べたいときは、スマホやパソコンから申し込める「一括見積もりサービス」を利用するのが便利です。1回の入力で複数社をまとめて比較できるため、1社ずつ見積もりを取って安い商品を探す手間を大幅に減らせます。
見積もりに必要な情報は、以下のとおりです（保険会社によって異なる場合があります）。
- 初年度登録年月
- メーカー・車種・型式・排気量
- 使用目的（通勤・通学・レジャーなど）
- 運転者情報（年齢・性別・免許証の色）
手元に標識交付証明書を用意しておくと、スムーズに入力できます。
基本的な申し込みの流れは、以下の4ステップです。
- 車両・契約者の情報を入力する
- 希望する補償内容を入力する
- 複数社の見積もり結果を確認する
- 希望する保険会社・代理店で契約手続きをする
入力にかかる時間は、数分~10分程度で完了するサービスが一般的です。保険料を十分に比較したい人や、できるだけ安い保険会社を探したい人は、一括見積もりで効率よくバイク保険を比較してください。
125ccの任意保険に関するよくある質問（Q&A）
Uber Eatsなどの配達（業務目的）で使う場合、保険は変わる？
通勤や通学ではなく、配達などの仕事メインで125ccのバイクを使うなら、使用目的を「業務」と申し出て契約する必要があります。
Uber Eatsのように対価を受け取って商品を運ぶ業務は、一般的に「有償運送」などとして扱われます。保険会社によっては補償の対象外としている商品や、条件が追加される商品もあるため、契約前に十分に確認してください。
ファミリーバイク特約でも、業務使用や有償運送が対象外となる場合があります。補償範囲は保険会社によって異なるため、事前に確認しておくことが大切です。
実際の使用目的と異なる内容で契約すると、告知義務違反となり、事故の際に保険金が支払われない可能性があるので注意が必要です。
125ccの任意保険に「1日だけ」入ることはできますか？
2026年7月時点では、125ccバイクを対象とした一般向けの1日任意保険は販売されていません。「ワンデー保険（1日自動車保険）」は自家用四輪車向けの商品であり、125ccバイクは補償対象外です。
短期間だけしか乗らない場合も、バイク保険（任意保険）やファミリーバイク特約を契約し、日払や月払等ができるかを確認して備える必要があります。
125ccと原付（50cc）で任意保険の扱いは同じですか？
125ccも原付（50cc）も基本的に同じです。どちらもバイク保険（任意保険）に加入できるほか、ファミリーバイク特約の対象となります。
まとめ
125ccバイクの任意保険は、本人か家族が自動車保険（任意保険）に加入しているなら、ファミリーバイク特約を利用できます。
自動車保険に加入していない場合は、バイク保険を新たに契約する必要があります。
ファミリーバイク特約は費用を安く抑えられる可能性がありますが、自分のバイクの損害は補償されないなど、バイク保険に比べて補償内容に制限があるので比較して検討することが大切です。
保険料を抑えたいなら、ネット型（ダイレクト型）を検討するのがおすすめです。
保険会社と直接契約する仕組みのため、保険料を抑えやすい傾向があります。
バイク保険の一括見積もりサービスを利用すれば、スマホから簡単に入力して複数の保険会社の保険料をまとめて比較できます。
納車前に自分に合った保険を見つけ、安心して125ccバイクライフをスタートさせましょう。
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